Mana yg lebih untung? Menyimpan dalam KWSP atau melabur dalam saham.
Hari ni saya terbaca satu artikel daripada The Star yg agak menarik menyentuh topik ini. Secara ringkasnya, penulis artikel tersebut menyarankan pelabur membiarkan simpanan dalam KWSP, kerana pulangan yang agak setimpal dengan risiko yang rendah berbanding jika melabur sendiri dalam saham.
Data perbandingan adalah antara tahun 1986 – 2008 (23 tahun). Pulangan saham adalah lebih tinggi sedikit iaitu 2.3% lebih tinggi berbanding KWSP. Tetapi dalam tempoh yang sama, kadar volatiliti KWSP hanyalah 1.5% berbanding KLCI iaitu 23.7%.
Ada benar jugalah pendapat penulis artikel tersebut. Apapun, terpulanglah kepada para pelabur untuk membuat keputusan.
Pada saya, saya yakin peluang sekarang ketika pasaran sedang merudum adalah masa yg paling baik untuk membeli saham. Data-data lepas membuktikan pasaran saham akan kembali pulih, cuma tempoh ia kembali pulih tu, tiada siapa yg tahu.
Selamat melabur!
Monday, June 1, 2009
Pelaburan Manakah Pilihan Terbaik Anda?
Prestasi Dana Ittikal untuk tempoh setahun (2007) adalah sangat baik iaitu pulangan melebihi 35% berbanding KLCI 31.8%. Manakala ASB pulak hanya 8% sahaja.
Maknanya jika anda melabur sebanyak RM1,000 dalam Dana Ittikal pada 2 Jan 2007, nilainya kini adalah RM1,267 setelah tolak kos 6.5%. Jika ia dilabur dalam ASB, nilainya adalah RM1080.
Mana satu pilihan anda?
Wednesday, May 20, 2009
Melabur Dalam Amanah Saham : Wajarkah Meminjam?
Pagi tadi saya menerima ‘brochure’ dari sebuah bank terkemuka tempatan yang menawarkan skim pembiayaan bagi melabur dalam sebuah dana Amanah Saham berharga tetap.
Tambah menarik, skim pembiayaan tersebut menawarkan perlindungan insurans bagi baki pinjaman yang belum dijelaskan. Mereka mengatakannya sebagai ‘sambil menyelam minum air’. Nampak bagus!.
Bagaimana pun saya ingin bertanya, dalam air yang bagaimanakah kita menyelam dan apakah jenis air yang kita diberi minum? Kalau air Zam-Zam teringin juga!!
Berbalik kepada pembiayaan tersebut. Pembayaran balik bulanan berdasarkan KPA -0.10% (6.65% dengan KPA semasa 6.75%).
Adakah KPA -0.10% berterusan sehingga tempoh (tahun) pembiayaan tamat ? Berdasarkan pengamatan saya terhadap pakej sebelum ini, bank yang sama mengenakan KPA +0.1% pada setiap tahun sehingga tamat tempoh pembayaran balik.
Wajarkah kita meminjam bagi tujuan melabur dalam Amanah Saham? Tiada jawapan yang tepat. Ianya bergantung kepada diri sendiri. Apakah yang kita mahu? Apakah objektif kita melabur? Siapakah kita sebagai pelabur?
Minima pembiayaan yang ditawarkan ialah RM 30,000 dan maksima RM 200,000.00. Tempoh bayaran balik ialah dari 5 tahun hingga ke 20 tahun.
Saya ingin mengambil contoh pembiayaan berjumlah RM 50,000.00 dan bayaran balik selama 20 tahun:
Jumlah pinjaman : RM 50,000.00
Tempoh bayaran balik : 20 tahun (240 bulan)
Bayaran balik sebulan : RM 377.22
Jumlah bayaran balik : RM 90,532.80 (240 bulan)
Berapakah nilai pelaburan anda pada tahun ke 20?
Saya mengandaikan dana Amanah Saham tersebut memberikan purata pulangan sebanyak 10% (compounded interest) :
Maka nilai pelaburan RM 50,000.00 : RM 336,375.00 ( 10 % setahun )
Bayaran balik (RM 377.22 @240 bulan) : RM 90,532.80
Keuntungan bersih : RM 245,842.20
Berapakah keuntungannya jika kita melabur dalam Amanah Saham tanpa meminjam?
Berdasarkan kepada bayaran balik di atas iaitu RM 377.22 dan purata pulangan 10% setahun;
Jumlah pelaburan setiap bulan : RM 377.22
Tempoh pelaburan : 20 tahun (240 bulan)
Jumlah pelaburan (pokok) : RM 90,532.20 (240 bulan)
Nilai pelaburan pada tahun ke 20: RM 273,102.27( purata 10% setahun )
Perbezaan:
Nilai pelaburan bulanan : RM 273,102.27 (RM 377.22 sebulan/240 bulan)
Nilai pelaburan RM 50,000 : RM 245,842.20 (tolak bayaran balik pinjaman)
Beza : RM 27,260.07
Mana satukah untung? Melabur melalui pinjaman atau melabur secara tetap setiap bulan?
Lihat kepada diri kita. Kemampuan kita. Disiplin diri kita.
Jika kita boleh membuat bayaran balik RM 377.22 setiap bulan selama 240 kali ke dalam akaun bayaran balik pinjaman bank tidakkah lebih baik kita masukkan terus RM 377.22 ke dalam akaun pelaburan Amanah Saham kita?
Tidak perlu bersusah payah. Masih bank yang sama. Masih kaunter bank yang sama. Tetap 240 kali kita pergi ke bank yang sama.
CUMA: masukkan dalam akaun Amanah Saham BUKAN akaun bayaran balik pinjaman.
Tidakkah anda mahu untung RM 27,260.07 hanya dengan menyimpan duit melalui penggunaan slip yang berlainan? Daripada slip bayaran pinjaman kepada slip pelaburan tambahan. Kedua-dua slip ini ada didepan anda bila anda berada di bank. Pilihlah!!
Tiada modal diperlukan. Slip bayaran pinjaman disediakan. Slip penambahan pelaburan pun disediakan. Malah pen pun disediakan oleh pihak bank !!
CUMA: Gunakan kebijaksanaan anda!!!. Berfikir tidak dikenakan bayaran.
Percuma.
UNTUNG: RM 27,260.07 !!!
Tambah menarik, skim pembiayaan tersebut menawarkan perlindungan insurans bagi baki pinjaman yang belum dijelaskan. Mereka mengatakannya sebagai ‘sambil menyelam minum air’. Nampak bagus!.
Bagaimana pun saya ingin bertanya, dalam air yang bagaimanakah kita menyelam dan apakah jenis air yang kita diberi minum? Kalau air Zam-Zam teringin juga!!
Berbalik kepada pembiayaan tersebut. Pembayaran balik bulanan berdasarkan KPA -0.10% (6.65% dengan KPA semasa 6.75%).
Adakah KPA -0.10% berterusan sehingga tempoh (tahun) pembiayaan tamat ? Berdasarkan pengamatan saya terhadap pakej sebelum ini, bank yang sama mengenakan KPA +0.1% pada setiap tahun sehingga tamat tempoh pembayaran balik.
Wajarkah kita meminjam bagi tujuan melabur dalam Amanah Saham? Tiada jawapan yang tepat. Ianya bergantung kepada diri sendiri. Apakah yang kita mahu? Apakah objektif kita melabur? Siapakah kita sebagai pelabur?
Minima pembiayaan yang ditawarkan ialah RM 30,000 dan maksima RM 200,000.00. Tempoh bayaran balik ialah dari 5 tahun hingga ke 20 tahun.
Saya ingin mengambil contoh pembiayaan berjumlah RM 50,000.00 dan bayaran balik selama 20 tahun:
Jumlah pinjaman : RM 50,000.00
Tempoh bayaran balik : 20 tahun (240 bulan)
Bayaran balik sebulan : RM 377.22
Jumlah bayaran balik : RM 90,532.80 (240 bulan)
Berapakah nilai pelaburan anda pada tahun ke 20?
Saya mengandaikan dana Amanah Saham tersebut memberikan purata pulangan sebanyak 10% (compounded interest) :
Maka nilai pelaburan RM 50,000.00 : RM 336,375.00 ( 10 % setahun )
Bayaran balik (RM 377.22 @240 bulan) : RM 90,532.80
Keuntungan bersih : RM 245,842.20
Berapakah keuntungannya jika kita melabur dalam Amanah Saham tanpa meminjam?
Berdasarkan kepada bayaran balik di atas iaitu RM 377.22 dan purata pulangan 10% setahun;
Jumlah pelaburan setiap bulan : RM 377.22
Tempoh pelaburan : 20 tahun (240 bulan)
Jumlah pelaburan (pokok) : RM 90,532.20 (240 bulan)
Nilai pelaburan pada tahun ke 20: RM 273,102.27( purata 10% setahun )
Perbezaan:
Nilai pelaburan bulanan : RM 273,102.27 (RM 377.22 sebulan/240 bulan)
Nilai pelaburan RM 50,000 : RM 245,842.20 (tolak bayaran balik pinjaman)
Beza : RM 27,260.07
Mana satukah untung? Melabur melalui pinjaman atau melabur secara tetap setiap bulan?
Lihat kepada diri kita. Kemampuan kita. Disiplin diri kita.
Jika kita boleh membuat bayaran balik RM 377.22 setiap bulan selama 240 kali ke dalam akaun bayaran balik pinjaman bank tidakkah lebih baik kita masukkan terus RM 377.22 ke dalam akaun pelaburan Amanah Saham kita?
Tidak perlu bersusah payah. Masih bank yang sama. Masih kaunter bank yang sama. Tetap 240 kali kita pergi ke bank yang sama.
CUMA: masukkan dalam akaun Amanah Saham BUKAN akaun bayaran balik pinjaman.
Tidakkah anda mahu untung RM 27,260.07 hanya dengan menyimpan duit melalui penggunaan slip yang berlainan? Daripada slip bayaran pinjaman kepada slip pelaburan tambahan. Kedua-dua slip ini ada didepan anda bila anda berada di bank. Pilihlah!!
Tiada modal diperlukan. Slip bayaran pinjaman disediakan. Slip penambahan pelaburan pun disediakan. Malah pen pun disediakan oleh pihak bank !!
CUMA: Gunakan kebijaksanaan anda!!!. Berfikir tidak dikenakan bayaran.
Percuma.
UNTUNG: RM 27,260.07 !!!
Sunday, May 17, 2009
Masa untuk melabur?
Adakah sekarang masa yang sesuai untuk melabur? Dengan ekonomi serantau yang tidak menentu, bermula dengan krisis sub-prima di US diikuti peningkatan harga minyak, inflasi yang mencecah 7.7% serta suasana politik negara yang tidak menentu - adakah masa yang tepat untuk memasuki pasaran?
Strategi 'cost dollar averaging' mungkin nampak menarik dalam membuat keputusan untuk melabur dalam unit trust dalam keadaan pasaran sekarang. Satu perkara yang perlu difikirkan, adakah pasaran telah mula mengukuh? Indek BSKL pada 17 Mei 2009 ditutup pada 1014.21 mata setelah jatuh daripada rekod tertinggi 15++ sebelum pilihanraya ke 12 (Sekitar bulan Okt 2008 hingga Feb 2009 indek menurun keparas 8++ hingga 9++ mata dan kembali melonjak naik semula pada Mei 2009 yang mana ianya menunjukkan terdapat peningkatan mengukuh dalam pasaran saham). Dan kalau tidak silap, BSKL pernah merudum keparas 7++ suatu masa dulu, sekitar tahun 1998. Tidak mustahil kitaran ini akan berlaku lagi.
Jadi adakah perlu menunggu sehingga indek mencecah 7++ mata? Atau sekarang indek BSKL pada fasa reversal? Perlu diingatkan, amalkan strategi 'cost dollar averaging' dalam keadaan uptrend market.
Dalam keadaan yang tidak menentu, sediakan tabungan sebagai persediaan untuk memasuki pasaran bila market telah kukuh. Biasanya kita sering terlepas peluang keemasan - tiada modal bila peluang ada di depan mata!!
Strategi 'cost dollar averaging' mungkin nampak menarik dalam membuat keputusan untuk melabur dalam unit trust dalam keadaan pasaran sekarang. Satu perkara yang perlu difikirkan, adakah pasaran telah mula mengukuh? Indek BSKL pada 17 Mei 2009 ditutup pada 1014.21 mata setelah jatuh daripada rekod tertinggi 15++ sebelum pilihanraya ke 12 (Sekitar bulan Okt 2008 hingga Feb 2009 indek menurun keparas 8++ hingga 9++ mata dan kembali melonjak naik semula pada Mei 2009 yang mana ianya menunjukkan terdapat peningkatan mengukuh dalam pasaran saham). Dan kalau tidak silap, BSKL pernah merudum keparas 7++ suatu masa dulu, sekitar tahun 1998. Tidak mustahil kitaran ini akan berlaku lagi.
Jadi adakah perlu menunggu sehingga indek mencecah 7++ mata? Atau sekarang indek BSKL pada fasa reversal? Perlu diingatkan, amalkan strategi 'cost dollar averaging' dalam keadaan uptrend market.
Dalam keadaan yang tidak menentu, sediakan tabungan sebagai persediaan untuk memasuki pasaran bila market telah kukuh. Biasanya kita sering terlepas peluang keemasan - tiada modal bila peluang ada di depan mata!!
Friday, May 15, 2009
Ke Mana Hala Tuju Pasaran?
Pakar Memberikan Pendapat Yang Berbeza...
Ramai yang tertanya-tanya ke mana hala tuju pasaran dalam tempoh terdekat dan juga dalam jangka panjang. Ini kerana pasaran saham telah mula naik dan ramai yang takut bahawa mereka akan terlepas peluang mengaut untung.
Sepertimana pendapat ramai dari kalangan pakar penganalisis ekonomi mengatakan bahawa kita tidak harus panik apabila saham jatuh dan menganggapnya sebagai peluang keemasan. Malah kegawatan ialah peluang terbaik untuk mencari untung.
Namun begitu, memandangkan kenaikan pasaran sejak sebulan lepas, adakah sudah tiba masanya untuk pelabur berlumba-lumba memasuki pasaran?
Pandangan saya ialah jangan terburu-buru, tinjau dulu pandangan pakar tentang pasaran semasa.
Nouriel Roubini - Beliaulah antara segelintir pakar yang meramalkan kejatuhan pasaran dan kegawatan serius akan berlaku, sebelum orang lain menyedarinya. Pada pandangan Roubini, kenaikan saham sekarang dianggap sebagai 'dead cat bounce' kerana ekonomi belum pulih sepenuhnya. Pemulihan dijangka amat perlahan dan kenaikan sekarang terlalu cepat dan tidak disokong oleh data ekonomi.
Marc Faber - Dikenali sebagai "doctor doom", tetapi beliau berpendapat situasi paling buruk telah berlaku. Walaupun meramalkan volatiliti tetap tinggi dan saham akan jatuh buat seketika, beliau berpendapat pasaran akan mula naik dengan ketara pada hujung tahun ini.
Tang Teng Boo - Pemilik iCapital, dana tertutup yang disenaraikan di Bursa Malaysia dan seorang pakar yang pandangannya sangat dihormati di Malaysia. Beliau menganggap fasa kenaikan saham telah bermula dan sesiapa yang tidak mula melabur sekarang akan terlepas peluang keemasan.
Mohammed Rashdan Yusof - CEO Maybank Investment Bank berpendapat kenaikan pasaran semasa terlalu tinggi kerana ekonomi masih belum pulih lagi. Akibatnya pelabur dijangka mengambil untung dalam tempoh terdekat.
Sementara itu, berasaskan apa yang saya baca, ada sesetengah pengurus dana sedang mengurangkan pendedahan mereka kepada saham buat masa ini dengan menjual kerana harga telah naik sejak sebulan lepas, sedangkan ada pula yang sibuk membeli saham, meramalkan bahawa harga saham akan terus naik lagi menjelang akhir tahun.
Justeru kita dapat melihat dua pandangan berbeza. Sebab itulah anda tidak harus terburu-buru untuk mengejar saham sekarang sekiranya sudah terlepas peluang membeli semasa saham berada di tahap terendah antara Oktober - Januari.
Pada pandangan saya, pemulihan akan tetap berlaku dan akan dilihat tidak lama lagi. Saham akan turun naik sehingga akhir tahun dan jika ia turun inilah peluang baik bagi kita untuk membeli dengan matlamat untuk menyimpannya dalam jangka panjang bagi mengambil kesempatan daripada pemulihan yang berlaku sepanjang tempoh satu hingga lima tahun akan datang.
Ramai yang tertanya-tanya ke mana hala tuju pasaran dalam tempoh terdekat dan juga dalam jangka panjang. Ini kerana pasaran saham telah mula naik dan ramai yang takut bahawa mereka akan terlepas peluang mengaut untung.
Sepertimana pendapat ramai dari kalangan pakar penganalisis ekonomi mengatakan bahawa kita tidak harus panik apabila saham jatuh dan menganggapnya sebagai peluang keemasan. Malah kegawatan ialah peluang terbaik untuk mencari untung.
Namun begitu, memandangkan kenaikan pasaran sejak sebulan lepas, adakah sudah tiba masanya untuk pelabur berlumba-lumba memasuki pasaran?
Pandangan saya ialah jangan terburu-buru, tinjau dulu pandangan pakar tentang pasaran semasa.
Nouriel Roubini - Beliaulah antara segelintir pakar yang meramalkan kejatuhan pasaran dan kegawatan serius akan berlaku, sebelum orang lain menyedarinya. Pada pandangan Roubini, kenaikan saham sekarang dianggap sebagai 'dead cat bounce' kerana ekonomi belum pulih sepenuhnya. Pemulihan dijangka amat perlahan dan kenaikan sekarang terlalu cepat dan tidak disokong oleh data ekonomi.
Marc Faber - Dikenali sebagai "doctor doom", tetapi beliau berpendapat situasi paling buruk telah berlaku. Walaupun meramalkan volatiliti tetap tinggi dan saham akan jatuh buat seketika, beliau berpendapat pasaran akan mula naik dengan ketara pada hujung tahun ini.
Tang Teng Boo - Pemilik iCapital, dana tertutup yang disenaraikan di Bursa Malaysia dan seorang pakar yang pandangannya sangat dihormati di Malaysia. Beliau menganggap fasa kenaikan saham telah bermula dan sesiapa yang tidak mula melabur sekarang akan terlepas peluang keemasan.
Mohammed Rashdan Yusof - CEO Maybank Investment Bank berpendapat kenaikan pasaran semasa terlalu tinggi kerana ekonomi masih belum pulih lagi. Akibatnya pelabur dijangka mengambil untung dalam tempoh terdekat.
Sementara itu, berasaskan apa yang saya baca, ada sesetengah pengurus dana sedang mengurangkan pendedahan mereka kepada saham buat masa ini dengan menjual kerana harga telah naik sejak sebulan lepas, sedangkan ada pula yang sibuk membeli saham, meramalkan bahawa harga saham akan terus naik lagi menjelang akhir tahun.
Justeru kita dapat melihat dua pandangan berbeza. Sebab itulah anda tidak harus terburu-buru untuk mengejar saham sekarang sekiranya sudah terlepas peluang membeli semasa saham berada di tahap terendah antara Oktober - Januari.
Pada pandangan saya, pemulihan akan tetap berlaku dan akan dilihat tidak lama lagi. Saham akan turun naik sehingga akhir tahun dan jika ia turun inilah peluang baik bagi kita untuk membeli dengan matlamat untuk menyimpannya dalam jangka panjang bagi mengambil kesempatan daripada pemulihan yang berlaku sepanjang tempoh satu hingga lima tahun akan datang.
Thursday, May 14, 2009
Rakyat Malaysia Malas Menabung
Hanya 39% rakyat Malaysia menabung.RAKYAT MALAYSIA didapati belum bersedia dari segi kewangan apabila berlaku kehilangan punca pendapatan atau diberhentikan kerja ekoran kegawatan ekonomi kerana kurang menabung. Hasil kaji selidik Citibank mengenai kesedaran perancangan kewangan rakyat Malaysia sangat membimbangkan.
28% sahaja merangka bajet bulanan dan mematuhinya.
21% membayangkan tabungan mereka hanya mampu bertahan untuk empat minggu saja.
37% bimbang mengenai kedudukan kewangan mereka.
Kaji selidik terbaru Citibank Bhd berhubung kesedaran perancangan kewangan bagi suku terakhir 2008 itu, menunjukkan hanya dua daripada lima individu atau 39 peratus rakyat negara ini yang menabung. Sementara itu, kurang satu daripada tiga individu atau 28 peratus merangka bajet bulanan dan mematuhinya. Ketua Segmen Pemasaran Perbankan Runcit Citibank, Timothy Johnson, berkata penemuan kajian itu juga mendapati 21 peratus daripada responden membayangkan tabungan mereka hanya mampu bertahan untuk empat minggu saja.
Berdasarkan persekitaran ekonomi global semasa yang amat mencabar, hasil kaji selidik ini agak membimbangkan. Meskipun penanda aras kesedaran rakyat negara ini mengenai perancangan kewangan dan persaraan bagi suku akhir 2008, meningkat berbanding tempoh sama tahun lalu, ia masih belum mantap, katanya pada sidang media selepas membentangkan keputusan kajian itu di Kuala Lumpur, semalam.
Wednesday, May 13, 2009
Pelaburan Akaun 1 KWSP
Penjelasan tentang Akaun KWSP untuk pelaburan unit amanah:
1. Akaun mana yang terlibat dalam pelaburan saham amanah?
Akaun KWSP terdiri daripada Akaun (I) & (II) . Akaun (I) bahagiannya sebanyak 70% dan selebihnya adalah Akaun (II). Hanya Akaun (I) yang terlibat (layak) untuk pengeluaran pelaburan saham amanah.
2. Bagaimana untuk mengetahui jumlah pengeluaran pelaburan saham amanah yang dibenarkan?
Cara yang paling mudah ialah melalui i-Akaun di laman web www.kwsp.gov.my. Sebelum itu anda perlu create pin dahulu di cawangan KWSP
Kelayakan pengeluaran untuk pelaburan saham amanah dikira sebagai tidak melebihi 20% dari baki yang ditolak dari Simpanan Asas.
3. Apakah jumlah maksimum pengeluaran? Jawapan: Tiada.
4. Apakah jumlah minimum pengeluaran? Jawapan: RM1,000.
5. Bagaimanakah contoh pengiraan kelayakan?
En. XYZ berumur 30 tahun dan baki Akaun 1 beliau ialah RM60,000. Maka kelayakan pengeluaran beliau ialah 20% x (60,000-18,000) = RM8,400.
6. Bolehkan dividen/agihan/keuntungan dari pelaburan ini ditunaikan/digunakan oleh pelabur?
Tidak boleh. Sebarang agihan dari pelaburan ini akaun dimasukkan semula ke akaun pelaburan (compounding). Sekiranya pelabur membuat redeem, jumlah redeem akan dimasukkan semula ke akaun KWSP.
7. Memandangkan untung tidak boleh dikeluarkan, apakah faedah bagi saya membuat pelaburan saham amanah menggunakan Akaun 1 KWSP?
KWSP membenarkan pengeluaran dengan peraturan Simpanan Asas yang baru dibawah kempen “Bukan Hanya Simpanan”. Jadi dapat disimpulkan KWSP menggalakkan ahlinya mencari alternatif lain melaburkan wang simpanan mereka ke tempat yang telah diluluskan seperti saham amanah. Objektif asal simpanan KWSP untuk simpanan hari tua masih terpelihara, tetapi dalam bentuk pelaburan. Selain itu, KWSP memberi peluang kepada pencarumnya untuk memilih sendiri tempat pelaburan dengan keuntungan yang mungkin lebih baik. Untung dari pelaburan Akaun 1 ini boleh digunakan selepas umur layak iaitu 55 tahun.
8. Bagaimana prestasi KWSP berbanding saham amanah?
Prestasi KWSP berbagai-bagai, contohnya pada tahun 2008 dividen yang diperolehi ialah 4.5%. KWSP dijamin oleh kerajaan dan modal pencarum sudah tentunya dilindungi. Bagi saham amanah, prestasi mereka bergantung kepada ekonomi semasa. Agihan yang ditawarkan mungkin lebih tinggi, sesuai tanpa perlindungan modal.
9. Bolehkah saya melabur dari Akaun 1 setiap bulan?
Pengeluaran Akaun 1 hanya dibenarkan untuk 1 dalam tempoh 3 bulan.
Meningkatkan simpanan persaraan : KWSP
perkenal perubahan kadar caruman dan simpanan asas
Peluang dan pasaran di dalam unit amanah semakin besar dan berkembang, Ianya adalah sejajar dengan inspirasi kerajaan untuk membantu ahli KWSP untuk meningkatkan tabungan ahli selepas persaraan. Kini terpulang kepada ahli KWSP untuk menzahirkan segala perancangan dan inisiatif yang diwujudkan. Jangan lepaskan peluang untuk meningkatkan tabungan hari tua kita melalui pelaburan UNIT AMANAH.
Berkuatkuasa 1 Februari 2008, tempoh tanggungan mencarum kepada KWSP untuk pekerja dan majikan dilanjutkan dari umur 55 tahun kepada 75 tahun. Selain itu, ahli perlu mempunyai amaun minimum Simpanan Asas mengikut tahap umur bagi membantu ahli memperoleh simpanan sekurang-kurangnya RM120,000 apabila mencapai umur 55 tahun.
"KWSP sentiasa memberikan keutamaan agar ahli mempunyai simpanan yang mencukupi apabila mereka bersara. KWSP berharap dengan pembaharuan ini akan membantu ahli mempunyai jumlah simpanan yang lebih tinggi bagi persaraan yang lebih terjamin," kata Encik Ibrahim Taib, Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif (Operasi) KWSP.
Untuk pekerja berumur 55 tahun dan ke atas diwajibkan mencarum tetapi kadarnya adalah separuh daripada kadar caruman berkanun bagi menggalakkan ahli terus diambil bekerja. Bagaimanapun, pekerja dan majikan boleh memilih untuk mencarum lebih daripada kadar caruman berkanun yang ditetapkan.
Bagaimanapun, kadar caruman yang lebih rendah ini tidak terpakai kepada pekerja yang telah berumur lebih 55 tahun yang kini masih bekerja dan belum membuat Pengeluaran 55 Tahun. Pekerja ini dan majikannya perlu mencarum pada kadar semasa (23 peratus) sehingga Pengeluaran 55 Tahun dibuat.
Satu lagi pembaharuan di bawah inisiatif "Bukan Hanya Simpanan" adalah pelaksanaan Simpanan Asas iaitu sejumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan minimum RM120,000 ketika umur 55 tahun .
Dengan pembaharuan ini, ahli dibenarkan melabur tidak lebih dari 20 peratus daripada simpanan dalam Akaun 1 yang melebihi Simpanan Asas menerusi institusi pelaburan yang diluluskan. Pelaburan ini boleh dibuat sekali setiap tiga bulan dengan jumlah minimum RM1,000.
"Objektif pembaharuan ini adalah untuk membantu ahli meningkatkan simpanan asas dalam akaun mereka secara berterusan sehingga mencapai jumlah minimum RM120,000 pada umur 55 tahun. Ini bagi membolehkan ahli menerima bayaran sekurang-kurangnya RM500 sebulan untuk tempoh 20 tahun sehingga umur 75 tahun iaitu purata jangka hayat rakyat Malaysia," kata Encik Ibrahim.
Menurut beliau, pada masa yang sama pembaharuan ini memberikan peluang kepada ahli untuk melabur pada umur lebih muda yang boleh mengurangkan risiko kerugian modal berikutan tempoh pelaburan yang lebih panjang.
"Jumlah Simpanan Asas untuk setiap peringkat umur akan dikaji semula setiap lima tahun dengan mengambil kira perubahan sosial, ekonomi dan keperluan persaraan ahli," kata beliau.
1. Akaun mana yang terlibat dalam pelaburan saham amanah?
Akaun KWSP terdiri daripada Akaun (I) & (II) . Akaun (I) bahagiannya sebanyak 70% dan selebihnya adalah Akaun (II). Hanya Akaun (I) yang terlibat (layak) untuk pengeluaran pelaburan saham amanah.
2. Bagaimana untuk mengetahui jumlah pengeluaran pelaburan saham amanah yang dibenarkan?
Cara yang paling mudah ialah melalui i-Akaun di laman web www.kwsp.gov.my. Sebelum itu anda perlu create pin dahulu di cawangan KWSP
Kelayakan pengeluaran untuk pelaburan saham amanah dikira sebagai tidak melebihi 20% dari baki yang ditolak dari Simpanan Asas.
3. Apakah jumlah maksimum pengeluaran? Jawapan: Tiada.
4. Apakah jumlah minimum pengeluaran? Jawapan: RM1,000.
5. Bagaimanakah contoh pengiraan kelayakan?
En. XYZ berumur 30 tahun dan baki Akaun 1 beliau ialah RM60,000. Maka kelayakan pengeluaran beliau ialah 20% x (60,000-18,000) = RM8,400.
6. Bolehkan dividen/agihan/keuntungan dari pelaburan ini ditunaikan/digunakan oleh pelabur?
Tidak boleh. Sebarang agihan dari pelaburan ini akaun dimasukkan semula ke akaun pelaburan (compounding). Sekiranya pelabur membuat redeem, jumlah redeem akan dimasukkan semula ke akaun KWSP.
7. Memandangkan untung tidak boleh dikeluarkan, apakah faedah bagi saya membuat pelaburan saham amanah menggunakan Akaun 1 KWSP?
KWSP membenarkan pengeluaran dengan peraturan Simpanan Asas yang baru dibawah kempen “Bukan Hanya Simpanan”. Jadi dapat disimpulkan KWSP menggalakkan ahlinya mencari alternatif lain melaburkan wang simpanan mereka ke tempat yang telah diluluskan seperti saham amanah. Objektif asal simpanan KWSP untuk simpanan hari tua masih terpelihara, tetapi dalam bentuk pelaburan. Selain itu, KWSP memberi peluang kepada pencarumnya untuk memilih sendiri tempat pelaburan dengan keuntungan yang mungkin lebih baik. Untung dari pelaburan Akaun 1 ini boleh digunakan selepas umur layak iaitu 55 tahun.
8. Bagaimana prestasi KWSP berbanding saham amanah?
Prestasi KWSP berbagai-bagai, contohnya pada tahun 2008 dividen yang diperolehi ialah 4.5%. KWSP dijamin oleh kerajaan dan modal pencarum sudah tentunya dilindungi. Bagi saham amanah, prestasi mereka bergantung kepada ekonomi semasa. Agihan yang ditawarkan mungkin lebih tinggi, sesuai tanpa perlindungan modal.
9. Bolehkah saya melabur dari Akaun 1 setiap bulan?
Pengeluaran Akaun 1 hanya dibenarkan untuk 1 dalam tempoh 3 bulan.
Meningkatkan simpanan persaraan : KWSP
perkenal perubahan kadar caruman dan simpanan asas
Peluang dan pasaran di dalam unit amanah semakin besar dan berkembang, Ianya adalah sejajar dengan inspirasi kerajaan untuk membantu ahli KWSP untuk meningkatkan tabungan ahli selepas persaraan. Kini terpulang kepada ahli KWSP untuk menzahirkan segala perancangan dan inisiatif yang diwujudkan. Jangan lepaskan peluang untuk meningkatkan tabungan hari tua kita melalui pelaburan UNIT AMANAH.
–Berikut adalah kenyataan akhbar dari KWSP (bertarikh: 25Jan2008)—Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) akan memperkenalkan dua pembaharuan di bawah inisiatif "Bukan Hanya Simpanan" bagi memberikan peluang kepada ahli berumur 55 tahun dan ke atas terus bekerja serta meningkatkan simpanan persaraan ahli.
Berkuatkuasa 1 Februari 2008, tempoh tanggungan mencarum kepada KWSP untuk pekerja dan majikan dilanjutkan dari umur 55 tahun kepada 75 tahun. Selain itu, ahli perlu mempunyai amaun minimum Simpanan Asas mengikut tahap umur bagi membantu ahli memperoleh simpanan sekurang-kurangnya RM120,000 apabila mencapai umur 55 tahun.
"KWSP sentiasa memberikan keutamaan agar ahli mempunyai simpanan yang mencukupi apabila mereka bersara. KWSP berharap dengan pembaharuan ini akan membantu ahli mempunyai jumlah simpanan yang lebih tinggi bagi persaraan yang lebih terjamin," kata Encik Ibrahim Taib, Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif (Operasi) KWSP.
Untuk pekerja berumur 55 tahun dan ke atas diwajibkan mencarum tetapi kadarnya adalah separuh daripada kadar caruman berkanun bagi menggalakkan ahli terus diambil bekerja. Bagaimanapun, pekerja dan majikan boleh memilih untuk mencarum lebih daripada kadar caruman berkanun yang ditetapkan.
Bagaimanapun, kadar caruman yang lebih rendah ini tidak terpakai kepada pekerja yang telah berumur lebih 55 tahun yang kini masih bekerja dan belum membuat Pengeluaran 55 Tahun. Pekerja ini dan majikannya perlu mencarum pada kadar semasa (23 peratus) sehingga Pengeluaran 55 Tahun dibuat.
Satu lagi pembaharuan di bawah inisiatif "Bukan Hanya Simpanan" adalah pelaksanaan Simpanan Asas iaitu sejumlah simpanan dalam Akaun 1 yang ditetapkan mengikut umur bagi membolehkan ahli memperoleh simpanan minimum RM120,000 ketika umur 55 tahun .
Dengan pembaharuan ini, ahli dibenarkan melabur tidak lebih dari 20 peratus daripada simpanan dalam Akaun 1 yang melebihi Simpanan Asas menerusi institusi pelaburan yang diluluskan. Pelaburan ini boleh dibuat sekali setiap tiga bulan dengan jumlah minimum RM1,000.
"Objektif pembaharuan ini adalah untuk membantu ahli meningkatkan simpanan asas dalam akaun mereka secara berterusan sehingga mencapai jumlah minimum RM120,000 pada umur 55 tahun. Ini bagi membolehkan ahli menerima bayaran sekurang-kurangnya RM500 sebulan untuk tempoh 20 tahun sehingga umur 75 tahun iaitu purata jangka hayat rakyat Malaysia," kata Encik Ibrahim.
Menurut beliau, pada masa yang sama pembaharuan ini memberikan peluang kepada ahli untuk melabur pada umur lebih muda yang boleh mengurangkan risiko kerugian modal berikutan tempoh pelaburan yang lebih panjang.
"Jumlah Simpanan Asas untuk setiap peringkat umur akan dikaji semula setiap lima tahun dengan mengambil kira perubahan sosial, ekonomi dan keperluan persaraan ahli," kata beliau.
Subscribe to:
Posts (Atom)
